Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"1c1590c7-4874-4aa9-b1c2-a734e3088080","c_author":"Kovács Bálint","category":"kultura","description":"A Mind idegenek vagyunk című filmet csak párszor játsszák a magyar mozik, de streamingen elérhető – és kár lenne kihagyni. Ennyire meglepő és ennyire katartikus film csak ritkán készül, nem szabad hagyni, hogy elsikkadjon a filmes kínálatban.","shortLead":"A Mind idegenek vagyunk című filmet csak párszor játsszák a magyar mozik, de streamingen elérhető – és kár lenne...","id":"20240513_all-of-us-strangers-kritika-mind-idegenek-vagyunk-andrew-scott-paul-mescal-andrew-haigh","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/1c1590c7-4874-4aa9-b1c2-a734e3088080.jpg","index":0,"item":"fec7a082-de99-41be-831a-74062e8b6a03","keywords":null,"link":"/kultura/20240513_all-of-us-strangers-kritika-mind-idegenek-vagyunk-andrew-scott-paul-mescal-andrew-haigh","timestamp":"2024. május. 13. 20:00","title":"Hihetetlenül meggyötör ez a film, de megéri átadni magunkat neki","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"b30ee661-7a2c-4025-8eff-24a5a8383995","c_author":"hvg.hu","category":"tudomany","description":"Amerikai kutatók arra jutottak, hogy az egészséges étrendek egyik fontos eleme, az olívaolaj önmagában fogyasztva is igen hasznos, az agy egészségére különösen jó hatással lehet.","shortLead":"Amerikai kutatók arra jutottak, hogy az egészséges étrendek egyik fontos eleme, az olívaolaj önmagában fogyasztva is...","id":"20240514_mediterran-etrend-olivaolaj-hatasa-demencia-agy-egeszseg","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/b30ee661-7a2c-4025-8eff-24a5a8383995.jpg","index":0,"item":"0ea49abd-e3e8-43cf-9d67-a5ac3c48f039","keywords":null,"link":"/tudomany/20240514_mediterran-etrend-olivaolaj-hatasa-demencia-agy-egeszseg","timestamp":"2024. május. 14. 08:03","title":"Napi fél evőkanál: Egyetlen apró változtatás az étrendben 28% csökkentheti a demencia miatti halál kockázatát","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"273259a0-4f18-43d7-8f08-676428f34acd","c_author":"hvg.hu","category":"gazdasag","description":"Egy szakértő szerint ez többek között arra vezethető vissza, hogy évek óta nem változott a családi adóalap-kedvezmény mértéke.","shortLead":"Egy szakértő szerint ez többek között arra vezethető vissza, hogy évek óta nem változott a családi adóalap-kedvezmény...","id":"20240513_egyedulallo-csalad-adoteher-magyarorszag","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/273259a0-4f18-43d7-8f08-676428f34acd.jpg","index":0,"item":"32616f1f-66c8-4ab3-95fa-844d7d3e55b9","keywords":null,"link":"/gazdasag/20240513_egyedulallo-csalad-adoteher-magyarorszag","timestamp":"2024. május. 13. 19:16","title":"A gyermekes családoknál nőtt az adóék Magyarországon","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"81e330a0-e87e-4469-960d-8bb0c489e9d6","c_author":"hvg.hu","category":"sport","description":"Az utolsó kiadó kvótáért versenyzett Isztambulban az ötszörös Európa-bajnoki érmes bírkózó.","shortLead":"Az utolsó kiadó kvótáért versenyzett Isztambulban az ötszörös Európa-bajnoki érmes bírkózó.","id":"20240512_ligeti-daniel-kvotas-ot-magyar-birkozo-lesz-parizsban","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/81e330a0-e87e-4469-960d-8bb0c489e9d6.jpg","index":0,"item":"41290944-c894-4f3c-9e5b-538239412048","keywords":null,"link":"/sport/20240512_ligeti-daniel-kvotas-ot-magyar-birkozo-lesz-parizsban","timestamp":"2024. május. 12. 19:37","title":"Ligeti Dániel kvótás, öt magyar birkózó lesz Párizsban","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"f4083493-1d00-4bec-ae03-21c9e06543c3","c_author":"hvg.hu","category":"cegauto","description":"Az alig pár éve feltámasztott GTX típusjelzés már nem sokáig feszít majd a Volkswagenek hátulján.","shortLead":"Az alig pár éve feltámasztott GTX típusjelzés már nem sokáig feszít majd a Volkswagenek hátulján.","id":"20240513_meglepo-huzas-a-vw-tol-jonnek-a-gti-es-r-villanyautok","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/f4083493-1d00-4bec-ae03-21c9e06543c3.jpg","index":0,"item":"3a4e889f-a184-476f-9f08-e3206a9c4bd5","keywords":null,"link":"/cegauto/20240513_meglepo-huzas-a-vw-tol-jonnek-a-gti-es-r-villanyautok","timestamp":"2024. május. 13. 07:59","title":"Meglepő húzás a VW-től: jönnek a GTI és R villanyautók","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"351fa92d-97ba-4061-8ec6-4ec7e134bc40","c_author":"hvg.hu","category":"vilag","description":"Május 7-én 1323 szlovák iskolában volt bombariadó.","shortLead":"Május 7-én 1323 szlovák iskolában volt bombariadó.","id":"20240513_folytatodnak-a-bombafenyegetesek-szlovakiaban-most-a-szlovak-muszaki-egyetemet-kellett-kiuriteni","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/351fa92d-97ba-4061-8ec6-4ec7e134bc40.jpg","index":0,"item":"db801130-52b3-4f70-a074-e9df261da2c5","keywords":null,"link":"/vilag/20240513_folytatodnak-a-bombafenyegetesek-szlovakiaban-most-a-szlovak-muszaki-egyetemet-kellett-kiuriteni","timestamp":"2024. május. 13. 12:45","title":"Folytatódnak a bombafenyegetések Szlovákiában: most a Szlovák Műszaki Egyetemet kellett kiüríteni","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"fd1e7c03-22ee-48f5-bf13-4e6334e61c42","c_author":"hvg.hu","category":"kultura","description":"A szombati volt az utolsó műsor, amit még ő vezetett. ","shortLead":"A szombati volt az utolsó műsor, amit még ő vezetett. ","id":"20240512_mar-nem-lola-a-szerencseszombat-musorvezetoje-az-enekesno-otthagyta-a-koztevet","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/fd1e7c03-22ee-48f5-bf13-4e6334e61c42.jpg","index":0,"item":"11dd11ab-305f-4c89-b185-52da1947d093","keywords":null,"link":"/kultura/20240512_mar-nem-lola-a-szerencseszombat-musorvezetoje-az-enekesno-otthagyta-a-koztevet","timestamp":"2024. május. 12. 19:58","title":"Már nem Lola a SzerencseSzombat műsorvezetője, az énekesnő otthagyta a köztévét","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"82145c4d-bfb3-4362-b40b-a9c9d5f4bcc7","c_author":"MTI","category":"vilag","description":"Az oroszok célja az lehet, hogy hátrébb szorítsák az ukrán erőket, hogy a tűzérsége számára lőtávolba kerüljön Harkiv városa.","shortLead":"Az oroszok célja az lehet, hogy hátrébb szorítsák az ukrán erőket, hogy a tűzérsége számára lőtávolba kerüljön Harkiv...","id":"20240512_az-ukran-foparancsnok-szerint-komolyan-kielezodott-a-helyzet-harkivban","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/82145c4d-bfb3-4362-b40b-a9c9d5f4bcc7.jpg","index":0,"item":"903a5bc9-2313-4c9a-919a-a58283e56c92","keywords":null,"link":"/vilag/20240512_az-ukran-foparancsnok-szerint-komolyan-kielezodott-a-helyzet-harkivban","timestamp":"2024. május. 12. 20:41","title":"Az ukrán főparancsnok szerint komolyan kiéleződött a helyzet Harkivban","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Elöregedő társadalmunkban az idő előrehaladtával egyre nehezebb a nyugdíjrendszer finanszírozása. Nem túlzás azt mondani, hogy a nyugdíjba vonulást követően akár havi 100 ezer forintot is meghaladó jövedelemkieséssel kell számolni az aktív korban megszokott bevételhez képest. Persze van lehetőség ennek a kiegészítésére, de ehhez korán el kell kezdeni cselekedni.
Miért kell pénzt tartalékolni idős korunkra?
A jelenleg is folyamatban lévő demográfiai átalakulás komoly kihívás elé állítja a nyugdíjrendszert. Hosszú ideje meglehetősen kevés gyermek születik, miközben a várható élettartam egyre hosszabbodik – ezek együttesen a társadalom elöregedéséhez vezetnek. Az elöregedés a gyakorlatban azzal jár, hogy egyre kevesebb aktív korú adófizetőnek kell kitermelnie egyre több idős ember nyugdíját, tehát egyre nehezebb a nyugdíjrendszer finanszírozása. Erre a körülményre muszáj tekintettel lennünk, amikor felmerül az időskori megélhetésünk kérdése.
Hogyan alakult át a magyar társadalom korösszetétele?
Az első ábrán látható, hogy a 20. század elején – ez megközelítőleg egybeesik az első magyar társadalombiztosítási nyugdíjrendszer bevezetésének időpontjával – a lakosság korösszetétele még egészen másképpen nézett ki, mint napjainkban. Nagyon sok gyermek született, az időskort viszont kevesen érték meg: a 65 évnél idősebbek mindössze a lakosság 5%-át tették ki. Ez azt is jelenti, hogy a potenciális adófizetők létszáma sokszorosan meghaladta a potenciális nyugdíjasokét.
Ez a felállás mostanra teljesen megváltozott. A mögöttünk álló évtizedekben a születésszámok tartósan és jelentősen visszaestek, miközben sokkal többeknek megadatik a 65 év feletti életkor elérése. 2020-ban a 65 évnél idősebbek már elérték a teljes lakosság 20%-át.
A távoli jövőbe tekintve pedig kifejezetten vészjósló folyamatokat láthatunk. A KSH előrejelzése szerint 2060-ban (azaz mire az 1995-ös születésűek nyugdíjba mehetnének) a magyar lakosság közel 30%-a lesz időskorú. Ugyanebben az évben a 18 évnél fiatalabbak aránya már 17%-ra zsugorodhat.
A fent bemutatott folyamatok következtében sejthető, hogy a folyó finanszírozású nyugdíjrendszer szolgáltatásának színvonala az idő előrehaladtával egyre rosszabb lesz. De érdemes először szemügyre venni, hogy ma milyen nyugdíjakat biztosít az állam. A legfrissebb, 2023. októberi adatok szerint az átlagos öregségi nyugdíj összege havi 211 ezer forint volt, a mediánnyugdíj pedig alig 187 ezer forint. Igaz, hogy a novemberi nyugdíjkorrekció és a 2024. januárban érkező nyugdíjemelés hatására az átlagnyugdíj 230 ezer forint fölé emelkedhet, és a mediánnyugdíj is elérheti a 204 ezer forintot.
Eközben a legfrissebb elérhető (2023. szeptemberi) átlagkereseti adat azt mutatja, hogy a teljes munkaidőben foglalkoztatottak kedvezmények figyelembevételével számított átlagbére megközelítette a nettó 385 ezer forintot. Ma tehát a magyar átlagnyugdíj alig haladja meg a magyar átlagkereset felét, egészen pontosan annak 55%-ára tehető, a különbségük havi 174 ezer forintra rúg.
Lehetséges kipótolni ezt egy nyugdíjmegtakarítással?
Nem túlzás azt mondani, hogy – amennyiben nem számolunk munkából vagy vállalkozásból származó kiegészítő jövedelemmel, akkor – az aktív korban megszokott bevételhez képest havi 100 ezer forintot is meghaladó jövedelemkiesésre számíthatunk a nyugdíjba vonulást követően.
Fontos kérdés, hogy mennyi ideig leszünk nyugdíjasok, azaz mennyi ideig kell biztosítanunk magunknak a megtakarításainkból származó nyugdíjkiegészítést. A hazai (2018-as) adatok alapján egy nő várhatóan 23,5 évet tölt nyugdíjban, de a férfiak is átlagosan 17,1 évnyi további élettartamra számíthatnak a 65 éves életkoruk betöltése után.
Tegyük fel, hogy az a célunk, hogy felépítsünk egy olyan jövedelemforrást, amely mai értéken havi 100 ezer forintnak megfelelő nyugdíjkiegészítést biztosíthat. Induljunk ki a fenti számokból, azaz nőként 282 hónapra, férfiként 205 hónapra elegendő megtakarítást szeretnénk felhalmozni. Ha azzal kalkulálunk, hogy nyugdíjba vonulásunk után az inflációval megegyező hozamot (azaz nulla reálhozamot) érünk el a pénzünkön, akkor férfiaknak mai értéken 20,5 millió forint, nőknek 28,2 millió forint megtakarítási célérték adódik.
Hány éves korban érdemes elkezdeni a nyugdíj-előtakarékosságot?
Ekkora megtakarítási cél elérése lehetséges, de csak akkor, ha kellően korán elkezdjük, máskülönben szinte lehetetlen erőfeszítéseket igényelne a szükséges havi befizetések előteremtése. A kamatos kamat jótékony hatásának köszönhetően fiatal korban kezdve észszerű nagyságú havi befizetésekből is össze lehet gyűjteni több tízmillió forintot.
A számítások során feltételeztük, hogy az infláció tartósan 4% lesz, az infláció felett elérhető reálhozam 3%, és a megtakarító havi 30 ezer forinttal kezdi az öngondoskodást, továbbá évente 3%-kal (azaz némileg az infláció alatti ütemben) növeli a befizetéseit. Az igényelhető állami támogatást is figyelembe vettük, melynek mértéke az éves befizetések 20%-a. Nézzük, hogy mai értéken mekkora lejárati összeg várható 65 éves korban ezekkel a paraméterekkel:
25 évesen kezdve: 28,2 millió Ft;
30 évesen kezdve: 23,0 millió Ft;
35 évesen kezdve: 18,5 millió Ft;
40 évesen kezdve: 14,5 millió Ft;
45 évesen kezdve: 10,9 millió Ft;
50 évesen kezdve: 7,7 millió Ft.
A kulcs tehát a korai kezdés: 25 éves kortól kezdve havi 30 ezer forint befizetésével megvalósítható a 28 millió forintos cél. De aki 25 éves kora helyett 35 évesen kezdi ezt a megtakarítást, ő mai értéken kb. 10 millió forinttal kevesebb lejárati összegre számíthat, míg a kezdést 35 évről 45 évre halasztva további 8 millió forint hátrányba kerülhet.
Kalkulálj
A nyugdíjcélú megtakarítások ez évi állami támogatása már csak pár napig elérhető! Vedd fel a kapcsolatot a Bankmonitor tanácsadóival, és tedd zsebre a 20%-os adóvisszatérítést!
* * *Hogyan egészíthető ki az állami nyugdíj?
A majdani állami nyugdíj szinte biztosan nem lesz elég az aktív korban megszokott életszínvonal fenntartására. Egy megtakarítás azonban megfelelő jövedelemkiegészítést biztosíthat. Ráadásul nyugdíj-előtakarékosság választásával 20% állami támogatás is elérhető. A Bankmonitor nyugdíjmegtakarítás-kalkulátora megmutatja, hogy egy adott összegű havi megtakarítás mekkora nyugdíjkiegészítést jelenthet majd.