Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"65ad5acd-9621-427e-8f8a-4ad474e6b07e","c_author":"hvg.hu","category":"360","description":"Az amerikai kutatók annak a ritka lehetőségnek köszönhetően végezhették el a felmérést, hogy Baltimore egy körzetében 2020 júliusától szigorúbb rendet vezettek be, mint a többi városrészben.","shortLead":"Az amerikai kutatók annak a ritka lehetőségnek köszönhetően végezhették el a felmérést, hogy Baltimore egy körzetében...","id":"20240511_hvg-kocsmak-nyitvatartasa-bezaras-ejszakai-elet-bunozes-osszefuggesek","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/65ad5acd-9621-427e-8f8a-4ad474e6b07e.jpg","index":0,"item":"7b446eea-4f44-4adb-bfdc-bef122dfdf81","keywords":null,"link":"/360/20240511_hvg-kocsmak-nyitvatartasa-bezaras-ejszakai-elet-bunozes-osszefuggesek","timestamp":"2024. május. 11. 10:45","title":"Bebizonyították: csökken a bűnözés, ha hamarabb zárnak a kocsmák","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":true,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"065afa97-5f50-42e4-b51f-fff627e771ba","c_author":"hvg.hu","category":"tudomany","description":"Régi vita, hogy a nők tényleg fázósabbak-e, mint a férfiak. A termosztát körüli háború azonban lehet, hogy puszta legenda, és nincs is semmi látnivaló? Egy kutatás most ezt sugallja.","shortLead":"Régi vita, hogy a nők tényleg fázósabbak-e, mint a férfiak. A termosztát körüli háború azonban lehet, hogy puszta...","id":"20240510_nok-ferfiak-hoerzete-fazosabbak-sztereotipia-kutatas","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/065afa97-5f50-42e4-b51f-fff627e771ba.jpg","index":0,"item":"99a27258-4e5f-4a05-9466-84459b96f706","keywords":null,"link":"/tudomany/20240510_nok-ferfiak-hoerzete-fazosabbak-sztereotipia-kutatas","timestamp":"2024. május. 10. 09:03","title":"Tényleg fázósabbak a nők, mint a férfiak? Végre megvan a valódi válasz","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"7c9c649f-c970-4a90-8415-d5e91c3c9303","c_author":"hvg.hu","category":"tudomany","description":"A NASA kutatói a James Webb-űrteleszkóp adatait elemezve arra jutottak, hogy az 55 Cancri e jelű exobolygón csak úgy lehetséges a mért hőmérsékleti eloszlás, ha annak vastag légköre van.","shortLead":"A NASA kutatói a James Webb-űrteleszkóp adatait elemezve arra jutottak, hogy az 55 Cancri e jelű exobolygón csak...","id":"20240510_nasa-exobolygo-55-cancri-e-vastag-legkor-james-webb-urteleszkop","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/7c9c649f-c970-4a90-8415-d5e91c3c9303.jpg","index":0,"item":"e8d5dd60-4b5c-4b32-894f-849a4b29657e","keywords":null,"link":"/tudomany/20240510_nasa-exobolygo-55-cancri-e-vastag-legkor-james-webb-urteleszkop","timestamp":"2024. május. 10. 15:03","title":"Találtak egy bolygót, amelyen nappal 2247, éjszaka pedig 1127 Celsius-fok van","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"746b1b43-74d1-47a5-97c2-1c059bbc71ed","c_author":"hvg.hu","category":"cegauto","description":"A jövő hét egyből ezzel indul.","shortLead":"A jövő hét egyből ezzel indul.","id":"20240510_tenyleg-tobbszor-araz-a-mol-megint-valtoznak-az-uzemanyagarak","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/746b1b43-74d1-47a5-97c2-1c059bbc71ed.jpg","index":0,"item":"b5468633-210b-409e-b1fa-d297fcff2be5","keywords":null,"link":"/cegauto/20240510_tenyleg-tobbszor-araz-a-mol-megint-valtoznak-az-uzemanyagarak","timestamp":"2024. május. 10. 10:16","title":"Tényleg elkezdett többször árazni a Mol, megint változnak az üzemanyagárak","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"0330822c-e6b1-4892-b0ad-9f719d5af945","c_author":"Lengyel Tibor","category":"itthon","description":"Elkészült az Országgyűlés Európai Ügyek Bizottságának „a baloldal magyar érdekkel szembeni brüsszeli politikai akcióinak feltárását célzó” vizsgálati anyaga. A Szuverenitásvédelmi Hivatallal fenyegetőznek, igaz, ennek semmi jelentősége, ahogy az egész anyagnak se.","shortLead":"Elkészült az Országgyűlés Európai Ügyek Bizottságának „a baloldal magyar érdekkel szembeni brüsszeli politikai...","id":"20240511_sertett-paranoia-gyujtemenyben-ekezi-az-orszaggyules-szakbizottsaga-az-ellenzeket-mikozben-elismeri-hogy-nem-tettek-semmi-jogsertot","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/0330822c-e6b1-4892-b0ad-9f719d5af945.jpg","index":0,"item":"48063835-964b-4e53-9208-995b74c64e4a","keywords":null,"link":"/itthon/20240511_sertett-paranoia-gyujtemenyben-ekezi-az-orszaggyules-szakbizottsaga-az-ellenzeket-mikozben-elismeri-hogy-nem-tettek-semmi-jogsertot","timestamp":"2024. május. 11. 07:00","title":"Sértett paranoiagyűjteményben ekézik a fideszesek az EP-ben áskálódó ellenzéket","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"473c0e52-aae6-4daa-95d4-062f5de3b539","c_author":"hvg.hu","category":"tudomany","description":"A napokban tartott Let Loose rendezvényen az Apple többek között bemutatott egy igen figyelemre méltó iPad-változatot. Szokás szerint reklám is dukált az újdonság mellé, azonban ez a hirdetés kiverte a biztosítékot a felhasználóknál.","shortLead":"A napokban tartott Let Loose rendezvényen az Apple többek között bemutatott egy igen figyelemre méltó iPad-változatot...","id":"20240510_apple-ipad-pro-reklam-crush-velemenyek","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/473c0e52-aae6-4daa-95d4-062f5de3b539.jpg","index":0,"item":"9230e28b-88a9-4f5d-b98d-3e954ddb1c6e","keywords":null,"link":"/tudomany/20240510_apple-ipad-pro-reklam-crush-velemenyek","timestamp":"2024. május. 10. 14:03","title":"Mindent megsemmisíteni? Mérgelődnek a felhasználók az Apple új reklámja miatt","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"799bcbf6-dc75-4446-8970-437612972f44","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"Magyar Péter a köztévében vitázna Deutsch Tamással, Dobrev Klára a Partizánon Magyarral.","shortLead":"Magyar Péter a köztévében vitázna Deutsch Tamással, Dobrev Klára a Partizánon Magyarral.","id":"20240510_dobrev-klara-magyar-peter-deutsch-tamas-ep-valasztas-vita","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/799bcbf6-dc75-4446-8970-437612972f44.jpg","index":0,"item":"91fbc982-86cd-4991-8cca-169ba4823c0b","keywords":null,"link":"/itthon/20240510_dobrev-klara-magyar-peter-deutsch-tamas-ep-valasztas-vita","timestamp":"2024. május. 10. 15:44","title":"Legyen férfi! – üzente Dobrev Klára Magyar Péternek, aki az övét lóbálva reagált","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"eaa197d7-ee2d-4b87-bb66-4521bae430cc","c_author":"hvg.hu","category":"kkv","description":"A szlovák kormányfő nem áll szóba független médiumokkal, a közmédiát pedig a kormány szócsövévé tenné az új törvénytervezet kritikusai szerint.","shortLead":"A szlovák kormányfő nem áll szóba független médiumokkal, a közmédiát pedig a kormány szócsövévé tenné az új...","id":"20240511_robert-fico-sajtoszabadsag-szlovakia-kozmedia","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/eaa197d7-ee2d-4b87-bb66-4521bae430cc.jpg","index":0,"item":"400013d7-cc5d-42cd-ac48-471af867ddf0","keywords":null,"link":"/kkv/20240511_robert-fico-sajtoszabadsag-szlovakia-kozmedia","timestamp":"2024. május. 11. 16:32","title":"Politico: Fico Orbán példáját követve bontaná le a szabad sajtót Szlovákiában","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
A Bankmonitor összefoglalója a csok plusz igénylésének menetéről.
A 2024 januárjában induló csok plusz elődjéhez képest nem vissza nem térítendő támogatás, hanem támogatott hitel. Éppen ezért a legtöbb család számára a nagy vízválasztó a banki hitelbírálat lehet majd. A Bankmonitor szakértői összegyűjtötték, min múlhat a siker.
A szakértők szerint a családi otthonteremtési kedvezmény legújabb eleme, a csok plusz remek lehetőség lehet a gyermekvállalást tervező házaspároknak különböző lakáscélok megvalósítása esetén. A csok utódjaként is emlegetett konstrukció ugyanakkor egy banki hitel, éppen ezért az igénylőknek nem csak az állam által elvárt feltételeknek kell eleget tenniük, hanem a banki hitelbírálatot is sikerrel kell zárniuk. Mik a bankok feltételei? Mik a kizáró okok és a lehetséges buktatók?
A hitelbírálat lehet a legnehezebb akadály
A legfontosabb az igénylők anyagi helyzete: igazolható nettó jövedelmük, meglévő tartozásaik, valamint jelzáloghitel esetén a fedezeti ingatlan értéke. A hitelminősítés ugyanakkor nem áll meg ennyiben, a rendkívül összetett banki eljárás során számos egyéb tényezőt is vizsgálnak. Ráadásul más és más a gyakorlata az egyes hitelintézeteknek. Az alábbiakban a hitelképességet meghatározó legfőbb tényezőket gyűjtötték össze a Bankmonitor szakértői, ha pedig ezeknek megfelel egy pár, akkor jó eséllyel sikeres lesz az igénylés.
Jövedelmi elvárások
A hitelminősítés során nagyon fontos, hogy megfelelő mértékű, igazolható jövedelemmel rendelkezzen az igénylő. Ennek során a család teljes havi bevételét figyelembe veszik, hiszen a házastársak mindketten szerepelni fognak az ügyletben.
Hitelösszegtől függően a szükséges jövedelemnek legalább a minimálbér összegét el kell érnie, de a bankok jellemzően ennél magasabban húzzák meg a határt, főleg olyan nagy összegű hiteligénylés esetén, mint egy lakáscélú jelzáloghitel, vagy a csok plusz.
Az új csok hitel esetében a minimálisan elvárt jövedelemszintet pedig nem az első évben (csak kamatfizetés) várható törlesztőrészlethez, hanem a 13. hónaptól esedékes havi fizetnivalóhoz fogják viszonyítani a bankok. Így a legmagasabb összegű, 50 milliós támogatott lakáshitelhez legalább havi nettó 488 ezer forint szükséges (a férj és a feleség együttes bevételei).
Elsődleges jövedelemnek számít:
az alkalmazotti munkabér,
a vállalkozói jövedelem.
Ezek minden pénzintézetnél elfogadhatók, illetve kiegészíthetők egyéb jövedelemtípusokkal. A kiegészítő jövedelmeket ugyanakkor a bankok nagyon eltérő módon veszik figyelembe.
Másodlagos jövedelmek lehetnek például:
ingatlan bérbeadásból származó jövedelem,
osztalék-jövedelem,
családtámogatási ellátások (például gyes, gyed, családi pótlék),
nem rendszeres bér (például prémium, jutalom, bónusz).
Alkalmazottak esetén a hitelminősítéshez csatolni kell a munkáltatói igazolást. Fontos, hogy legalább 3 hónapja az adott munkahelyen kell dolgozni, valamint az igénylők ne álljanak próbaidő vagy felmondás alatt. Vállalkozóknál a NAV állít ki jövedelemigazolást, ebben az esetben legalább egy lezárt üzlet év szükséges az igényléshez.
Bankszámlamúlt
A bankok 3-6 hónapra visszanyúló bankszámlakivonatot is kérnek, amelyen ellenőrzik a jövedelem beérkezését és azt, hogy az ügyfeleknek milyen a pénzügyi magatartása. Sok esetben kizáró tényező lehet például a szerencsejáték, a fogadás.
Mennyi törlesztőrészlet vállalható be?
A jövedelem vizsgálatakor a meglévő, vagy korábban igényelt kölcsönöket is figyelembe veszik, illetve azt is megnézik, hogy a már kifizetett tartozásokat hogyan teljesítették. Jobb helyzetben lehet például az, aki a korábbi hitelét rendben visszafizette, mint az, akinek nincs hitelmúltja, hiszen ő nagyobb kockázatot jelent.
A meglévő tartozások a JTM szabály (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) miatt is fontosak. A banknak kötelező meggyőződnie ugyanis arról, hogy a jövedelmet milyen mértékben terheli törlesztési kötelezettség, hiszen ennek is van egy maximuma. Amennyiben például az igénylők összjövedelme 600 ezer forint alatt van, akkor egy legalább 10 éves kamatperiódusú vagy végig fix kamatozású lakáskölcsön esetében a jövedelem legfeljebb fele fordítható adósságszolgálatra. Ha a jövedelem eléri, vagy meghaladja a 600 ezer forintot, akkor pedig 60 százaléknál ránt be az “adósságfék”.
Csok plusz önerő
A lakáscélú jelzáloghitelhez természetesen önerőre is szükség lesz, mégpedig legalább 20 százalékra, hiszen a bankok legfeljebb az ingatlan forgalmi értékének 80 százalékáig hiteleznek. Az önerő érkezhet saját megtakarításból, a babaváró hitel 2024-től akár 11 millió forintos összegéből, vagy éppen a kettő kombinálásából, valamint felhasználható még a lejáró lakástakarék-pénztári megtakarítás összege is.
A csok plusz esetében az első lakásukat/házukat vásárló házaspárok még kedvezőbb helyzetben lesznek jövőre, számukra elegendő lesz csupán 10 százalék önerőt felmutatni. Arra azonban érdemes fokozottan ügyelni, hogy a bankok ettől szigorúbbak is lehetnek, és akár a 10 százalékos önerő mértéke is kevésnek bizonyulhat, ahogyan a 20 százalék is, ha nem első otthon megvásárlásáról beszélünk.
Csak akkor szabad foglalót fizetni, ha már találtunk bankot
Az új csok plusz igényléséhez tehát nem elég a jogszabályban rögzített feltételeknek megfelelni, a banki hitelképességi vizsgálatot is sikerrel kell teljesíteni. Mivel ezt illetően jelentősen eltérő a bankok gyakorlata, így érdemes rögtön annál a pénzintézetnél beadni a papírokat, ahol a legvalószínűbb a siker. Egy megbízható és tapasztalt független hitelszakértő segíthet ellenőrizni a hitelképességet, és akár ingyenes előszűrést is készít, amelyből már a foglaló kifizetése, illetve az előszerződés aláírása előtt kiderülhet, hogy a pár megfelel-e az alapvető feltételeknek, illetve mennyi hitelre lehet jogosult.
* * *Minden, amit a 2024-ben induló CSOK Plusz támogatásról tudni kell
Jövőre indul a CSOK Plusz támogatás, ami a gyermekvállalást tervező pároknak jelenthet akár 50 millió Ft kedvezményes hitelt, valamint gyerekenként 10 millió Ft hitelelengedést. A CSOK Plusz minden településen elérhető lesz, ráadásul kombinálható a babaváró hitellel és a Falusi csok-kal. Ezzel a kalkulátorral megtudhatod, hogy 2024-től mennyivel jársz jobban az új CSOK Plusszal!